- Dla profesjonalistów
- Analizy eksperta
- Architektura
- Branżowe newsy
- Dzielnice
- Finanse i prawo
- Gdzie zamieszkać?
- Jak urządzić?
- Lifestyle
- Strefa wiedzy
- Wzory umów
Jak rząd ograniczył mieszkaniowe pożyczki?
Rząd niedawno wprowadził istotne zmiany odnośnie pożyczek zabezpieczonych przy pomocy nieruchomości. Warto dowiedzieć się, czego dokładnie dotyczą zmodyfikowane przepisy.
Regulacje dotyczące tzw. przewłaszczenia na zabezpieczenie
Przy okazji specustaw związanych z epidemią koronawirusa, rząd zmienia wiele różnych przepisów i wprowadza nowe regulacje. Niektóre takie zmiany są luźno związane z tematem trwającej epidemii. Jako przykład może posłużyć drastyczne ograniczenie kosztów pozaodsetkowych kredytów konsumenckich (m.in. internetowych pożyczek).
Warto wiedzieć, że niedawno w życie weszła inna ważna modyfikacja przepisów, która ma związek zarówno z pożyczkami, jak i rynkiem mieszkaniowym. Mowa o regulacjach dotyczących tzw. przewłaszczenia na zabezpieczenie, które znalazły się w trzeciej „specustawie koronawirusowej”. Z uwagi na powiązanie przewłaszczenia i tematyki nieruchomości, postanowiliśmy wyjaśnić na czym polegają nowe przepisy obowiązujące od 30 maja 2020 r. Na pewno utrudnią one działalność wielu nieuczciwych pożyczkodawców.
Nowe regulacje to odpowiedź na pożyczkowe patologie…
Ministerstwo Sprawiedliwości już od pewnego czasu zapowiadało wprowadzenie regulacji, które ograniczą stosowanie przewłaszczenia na zabezpieczenie w przypadku umów zawieranych z prywatnymi osobami. Taki krok miał być odpowiedzią na sygnały o licznych patologiach związanych z pożyczkami prywatnymi. Krajowe media dość często informowały o tragicznej sytuacji osób, które straciły mieszkanie na skutek umowy pożyczkowej.
Wspomniana umowa nie była powiązana z typową pożyczką. W grę wchodziło bowiem tak zwane przewłaszczenie na zabezpieczenie. To konstrukcja prawna, która jest używana już od dość długiego czasu. Przewiduje ona przeniesienie własności nieruchomości lub majątku ruchomego (np. samochodu) w ramach zabezpieczenia spłaty długu.
Warto wiedzieć, że w praktyce spotykamy dwa rodzaje przewłaszczenia na zabezpieczenie. Pierwszy wariant zakłada, że przeniesienie własności rzeczy na wierzyciela nastąpi już w momencie udzielenia pożyczki. Dopiero całkowita spłata długu będzie skutkowała powrotem nieruchomości do wcześniejszego właściciela. Drugie rozwiązanie jest nieco bardziej bezpieczne dla pożyczkobiorcy. Zakłada ono bowiem przeniesienie własności przedmiotu stanowiącego zabezpieczenie (np. mieszkania lub samochodu) dopiero w momencie niespłacenia długu.
Warto wiedzieć, że przewłaszczenie na zabezpieczenie jest instytucją prawną, której dokładnie nie reguluje kodeks cywilny. Dlatego w umowach przewidujących takie rozwiązanie mogą znajdować się „haczyki” niekorzystne dla dłużnika. Co ważne, prywatne pożyczki z przewłaszczeniem nie podlegają przepisom ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy o kredycie hipotecznym.
Teraz trudniej jest przewłaszczyć lokum osoby prywatnej
Tak jak już wspomnieliśmy wcześniej, zmiany dotyczące przewłaszczenia nieruchomości na zabezpieczenie zostały wprowadzone w trzeciej specustawie koronawirusowej. Mowa o ustawie z dnia 14 maja 2020 r. o zmianie niektórych ustaw w zakresie działań osłonowych w związku z rozprzestrzenianiem się wirusa SARS-CoV-2 (Dz.U. 2020 poz. 875). Ten akt prawny wprowadził do kodeksu cywilnego nowy artykuł 387(1). Ogranicza on zastosowanie przewłaszczenia na zabezpieczenie w przypadku umów zawieranych z osobą fizyczną i związanych z jej prywatnymi potrzebami finansowymi. Chodzi o potrzeby niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową dłużnika.
W myśl nowych przepisów, przewłaszczenie mieszkania zabezpieczające prywatny dług jest możliwe tylko wtedy, gdy łącznie zostały spełnione następujące warunki:
- wartość nieruchomości nie jest wyższa niż zabezpieczany dług, który dodatkowo został powiększony o dwuletnie odsetki maksymalne za opóźnienie
- wartość roszczeń zabezpieczonych nieruchomością została dokładnie ustalona
- przed zawarciem umowy, wartość nieruchomości określił rzeczoznawca
Tylko po spełnieniu wszystkich wymienionych wcześniej warunków, może dojść do skutecznego przewłaszczenia nieruchomości mieszkaniowej (lokalu lub domu). Ze względu na nowe przepisy, które obowiązują od 30 maja 2020 roku, wiele osób udzielających dotąd prywatnych pożyczek z opcją przewłaszczenia, prawdopodobnie wycofa się z rynku albo skoncentruje tylko na klientach firmowych.
Subskrybuj „Gethome” na Google News
Artykuły powiązane
15.03.2024, Dominika Perkowska
Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Miejsca, gdzie sprawdzisz zadłużenie za darmo
Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, czy ktoś mógłby wziąć na Ciebie kredyt bez Twojej wiedzy? To niepokojące pytanie, które niestety nie jest tylko teoretycznym zagadnieniem. W rzeczywistości istnieje wiele przypadków, w których oszuści wykorzystując nasze dane osobowe, mCzy kiedykolwiek zastanawiałeś się, czy ktoś mógłby wziąć na Ciebie kredyt bez Twojej wiedzy? To niepokojące pytanie, które niestety nie jest tylko teoretycznym zagadnieniem. W rzeczywistości istnieje wiele przypadków, w których oszuści wykorzystując nasze dane osobowe, mogą zaciągnąć zobowiązania finansowe na nasze dane, pozostawiając nas z nieoczekiwanymi długami. W takiej sytuacji warto znać sposoby, aby sprawdzić, czy taka sytuacja miała miejsce, oraz jak zabezpieczyć się przed nią w przyszłości. W jaki sposób zweryfikować, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Podpowiadamy!
04.03.2024, Ewelina Zajączkowska
Jak wyjść z długów: banki, firmy i fundacje pomagające wyjść z długów
Komornik wchodzący na konto barkowe nie jest wcale tak rzadkim zjawiskiem, jak mogłoby się to wydawać — rok 2023 był rekordowy pod względem ogłaszanych upadłości konsumenckich. Czy są jakieś sposoby wyjścia z długów, które nie wymagają generowania kolejnych zobowiązań? Z tego artykułu dowiesz się m.in.:Z tego artykułu dowiesz się m.in.:
01.03.2024, Daniel Grzegorzek
Rekomendacja S: jak wpływa na bank i nasz kredyt hipoteczny?
Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego to dokument, którego zapisy w dużym stopniu wpływają na ocenę zdolności kredytowej przez banki. Od daty pierwszej publikacji był kilkukrotnie nowelizowany. Najnowszą Rekomendację S KNF wprowadził 19 czerwca 2023 roku i dotyczy ona przede wszystkim osRekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego to dokument, którego zapisy w dużym stopniu wpływają na ocenę zdolności kredytowej przez banki. Od daty pierwszej publikacji był kilkukrotnie nowelizowany. Najnowszą Rekomendację S KNF wprowadził 19 czerwca 2023 roku i dotyczy ona przede wszystkim osób, które ubiegają się o Bezpieczny Kredyt 2 procent.
31.10.2023, Artykuł sponsorowany
Jak się przygotować do złożenia wniosku kredytowego?
Planujesz wnioskować o kredyt w banku? Niezależnie od tego, o jaki konkretnie produkt się ubiegasz, zadbaj o to, aby dobrze się do tego przygotować. Oczywiście zobowiązanie hipoteczne wymaga znacznie więcej zachodu niż gotówkowe. Zawsze jednak warto podchodzić do korzystania z usług bankowychPlanujesz wnioskować o kredyt w banku? Niezależnie od tego, o jaki konkretnie produkt się ubiegasz, zadbaj o to, aby dobrze się do tego przygotować. Oczywiście zobowiązanie hipoteczne wymaga znacznie więcej zachodu niż gotówkowe. Zawsze jednak warto podchodzić do korzystania z usług bankowych z odpowiednim przygotowaniem.
20.10.2023, Artykuł sponsorowany
Na jakie mieszkania stawiają młodzi Polacy?
Nowe mieszkania dla młodych Polaków – moment wyprowadzki z rodzinnego domu Zanim spojrzymy na statystyki, warto zastanowić się, dlaczego w ostatnich latach moment wyprowadzki młodych Polaków od rodziców przesuwa się w czasie. Sytuacja pogarsza się od 2020 roku, nie sposób więc nie powiązać jej z pandemią COVID-19. Młodzi ludzie mają relatywnie niewielkie doświadczenie na rynku pracy, co nierzadko wiąże się też z mniejszymi umiejętnościami od starszych kolegów z biura. W związku z obawami o stabilność zatr. Sytuacja pogarsza się od 2020 roku, nie sposób więc nie powiązać jej z pandemią COVID-19. Młodzi ludzie mają relatywnie niewielkie doświadczenie na rynku pracy, co nierzadko wiąże się też z mniejszymi umiejętnościami od starszych kolegów z biura. W związku z obawami o stabilność zatrudnienia, która w oczach wielu Polaków jest jedną z konsekwencji spowolnienia gospodarki w czasie pandemii, wielu naszych rodaków przed trzydziestką obawia się powziąć wieloletnie zobowiązanie finansowe, takie jak zaciągnięcie kredytu hipotecznego.