Najbezpieczniejsze banki w Polsce

Zastanawiasz się, czy pieniądze w banku są bezpieczne? 2022 rok pokazał, że nawet duże banki mogą być zagrożone upadkiem – tak było ze spółką Getin Noble Bank, która przeszłą przymusową restrukturyzację. Dowiedz się, jak rozpoznać bezpieczne banki.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• czy banki w Polsce są bezpieczne,
• czy są niebezpieczne banki w Polsce,
• gdzie można sprawdzić ranking bezpiecznych banków,
• jak sprawdzić, czy strona banku jest bezpieczna,
• czy Alior Bank jest bezpiecznym bankiem.

Czy banki są bezpieczne?

Nawet teoretycznie najbezpieczniejszy bank na świecie czasami upada, czego potwierdzeniem były problemy amerykańskich banków w 2023 roku. Sytuacja danej instytucji może nagle się pogorszyć na skutek różnych czynników. Dlatego warto na bieżąco obserwować sytuację finansową na rynku bankowym, aby nie mieć problemów z odzyskaniem swoich pieniędzy. Informacje z artykułu warto wykorzystać, jeśli chcesz ulokować w banku swoje oszczędności lub złożyć wniosek o kredyt. Czy funkcjonują obecnie w Polsce niebezpieczne banki? Na ten moment nie można wskazać instytucji, którym grozi upadek.

Czy banki w Polsce są bezpieczne?

Zaczęliśmy od przykładu, który dotyczy bezpieczeństwa banków za granicą. Warto wiedzieć, że nadzór nad bankami w Polsce sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego oraz Bankowy Fundusz Gwarancyjny. BFG udziela pomocy finansowej bankom zagrożonym utratą wypłacalności. W razie potrzeby wspomaga je w procesach fuzji i przejęć, a także podejmuje decyzję o przymusowej restrukturyzacji.

Wszystkie banki w Polsce są objęte gwarancją BFG. Jest to zabezpieczenie dla klientów, którzy wpłacili do banku swoje pieniądze. Gdyby dana instytucja upadła, odzyskają oni środki do kwoty 100 tysięcy euro. Nawet z pozoru najbezpieczniejszy bank w Polsce może upaść, dlatego nie trzymaj w jednym miejscu wszystkich swoich oszczędności.

Najbezpieczniejsze banki w Polsce – które do nich należą?

Aby sprawdzić, jaki bank jest najbezpieczniejszy, w pierwszej kolejności zwróć uwagę na liczbę klientów oraz wielkość posiadanych aktywów. Dane te obrazują w pewnym stopniu sytuację finansową banku. 

Obecnie największe banki w Polsce to:

1. PKO BP,
2. Pekao S.A.,
3. Santander Bank Polska,
4. ING Bank Śląski,
5. mBank,
6. BNP Paribas,
7. Bank Millennium,
8. Alior Bank,
9. City Handlowy,
10. Velo Bank.

Aby sprawdzić, które banki są najbardziej bezpieczne, możesz też zwrócić uwagę na głównych udziałowców poszczególnych instytucji. 

Jakie banki są bezpieczne? Przede wszystkim te, w których swoje udziały ma Skarb Państwa. Zaliczają się do nich:

• PKO BP,
• Bank Pekao S.A.,
• Alior Bank,
• Bank Pocztowy,
• BOŚ Bank,
• Velo Bank.

Pewną podpowiedzią odnośnie tego, który bank jest najbezpieczniejszy, może być długość jego działania na rynku. Najdłuższy staż w Polsce mają banki spółdzielcze, PKO BP, Bank Pekao S.A., Bank Pocztowy i BOŚ.

Jak sprawdzić, czy strona banku jest bezpieczna?

Polskie banki stosują różne zabezpieczenia w zakresie ochrony danych osobowych klientów i bezpieczeństwa transakcji internetowych. Należą do nich m.in.:

• certyfikat SSL – aby go sprawdzić, kliknij symbol kłódki w polu adresu przeglądarki,
• podwójne uwierzytelnianie – np. numerem PIN i kodem SMS,
• chip i pasek magnetyczny na karcie płatniczej,
• zabezpieczenia biometryczne,
• szyfrowanie konta za pomocą technik kryptograficznych.

Wskaźniki bezpieczeństwa banków

Jeśli chcesz sprawdzić, który bank jest bezpieczny, zwróć uwagę na wskaźniki bezpieczeństwa – banki publikują je w swoich sprawozdaniach finansowych i raportach.

TCR – łączny współczynnik kapitałowy

Określa stosunek całkowitego kapitału względem posiadanych aktywów. Bezpieczne banki w Polsce powinny mieć wartość tego wskaźnika na poziomie co najmniej 13,5%. Najbezpieczniejsze polskie banki na podstawie wskaźnika TCR w 2022 roku to m.in. City Handlowy, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski i PKO BP. Najniższy współczynnik miały natomiast Getin Noble Bank, Bank Millennium i mBank.

Wskaźnik rentowności kapitałów własnych (ROE)

Ukazuje zysk banku w stosunku do wniesionych kapitałów własnych. Jaki bank w Polsce jest najbezpieczniejszy pod tym względem? Na czołowych pozycjach plasują się Citi Handlowy, ING Bank Śląski i Alior Bank.

Wskaźnik rentowności aktywów (ROA)

Stosunek zysku netto banku względem wartości aktywów ogółem.

Odsetek kredytów zagrożonych

Stosunek kredytów niespłaconych do wszystkich kredytów, których udzielił bank. Jaki bank najbezpieczniejszy jest obecnie pod tym kątem? Na pierwszych miejscach w rankingu 2022 znalazły się ING Bank Śląski, Citi Handlowy, Santander Bank Polska i Millennium Bank.

Wskaźnik CIR

Stosunek kosztów do przychodów banku. Który bank najbezpieczniejszy jest pod względem tego wskaźnika? Dobrym wynikiem może pochwalić się np. Nest Bank, który osiągnął w 2022 roku CIR 53%.

Oceny ratingowe

Cenną podpowiedzią odnośnie tego, jaki bank jest najbezpieczniejszy, są oceny ratingowe profesjonalnych instytucji analitycznych. Lista bezpiecznych banków znajduje się np. na stronie internetowej agencji ratingowej EuroRating.

Jakie są więc najbezpieczniejsze banki w Polsce? Ranking instytucji ESMA zalicza do nich PKO Bank Polski, Santander Bank Polska, Bank Pekao S.A., Bank Handlowy i Bank Gospodarstwa Krajowego. Lista bezpiecznych banków o nieco gorszej, lecz stabilnej sytuacji finansowo-ekonomicznej to Alior Bank, BOŚ i Bank Pocztowy.

Alior Bank – czy bezpieczny jest ten bank?

Bank ten powstał w 2008 roku i ma obecnie 4,3 mln klientów. Jego największy akcjonariusz to Grupa PZU, której głównym udziałowcem jest Skarb Państwa. W 2022 roku Alior Bank osiągnął współczynnik TCR 15,7%., a wskaźnik ROE wyniósł 11,3%. Bank uzyskał w IV kwartale 2022 roku największy zysk netto w swojej historii – 360 mln zł. 

Istnieje więc być tylko jedna odpowiedź na pytanie, czy Alior Bank jest bezpieczny – zdecydowanie tak. Możesz bez większych obaw wnioskować o kredyt w Alior Bank czy lokować w tym banku swoje oszczędności.

Czy bank PKO BP jest bezpieczny?

Największy polski bank. Powstał w 1919 roku, ma 11 mln klientów, 444 mld aktywów, a jego głównym udziałowcem jest Skarb Państwa. W 2022 roku osiągnął wskaźnik TCR 17,78%, wskaźnik rentowności ROE 15,7%, wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) 35,8%, a odsetek zagrożonych kredytów wyniósł poniżej 5%. Agencja EuroRating przyznała bankowi PKO BP wysoką ocenę A, co świadczy o jego stabilnej sytuacji.

Czy bank PKO jest bezpieczny? Zdecydowanie tak.

Czy Bank Pekao jest bezpieczny?

Bank Pekao powstał w 1929 roku. Jego głównymi udziałowcami są grupa PZU i Polski Fundusz Rozwoju. Bank ma 6 mln klientów i 237 mld aktywów. W 2022 roku osiągnął wskaźnik TCR 17,4%, wskaźnik rentowności ROE 7,6%, a wskaźnik koszty/dochody 44,9%. Zysk netto wyniósł 1,718 mld zł. Agencja EuroRating przyznała mu ocenę A-, co oznacza stabilną sytuację.

Czy Bank PKO S.A. jest bezpieczny? Jak najbardziej. Nie musisz się więc obawiać, jeśli chcesz np. wziąć kredyt w Pekao S.A.

ING Bank – czy jest bezpieczny?

Powstał w 1988 roku, ma 4,8 mln klientów i 190 mld aktywów. W 2022 roku osiągnął zysk netto 1 944,4 mln zł i dochody 7 722,2 mln zł. Wskaźnik TCR wyniósł 15,21%, ROE 11,6%, a wskaźnik koszty/dochody 55,5%. Odsetek kredytów zagrożonych nie przekroczył 5%.

Czy ING Bank jest bezpieczny? Na ten moment jego sytuacja pozostaje stabilna. Agencja EuroRating przyznała mu w maju 2023 roku ocenę BBB, która oznacza umiarkowane ryzyko kredytowe.

Nest Bank – czy bezpieczny jest ten bank?

Powstał w 1995 roku. 100% udziałów ma brytyjski fundusz AnaCap Financial Partners. W 2022 roku Nest Bank osiągnął zysk netto 47,1 mln zł i pozyskał 33,5 tys. nowych klientów (w sumie ma ich 418 tys.). Wskaźnik TCR wyniósł 12,78%, ROE 8,2%, a CIR (koszty/przychody) 53%. 

Czy Nest Bank jest bezpieczny? Wskaźniki z 2022 roku pokazują, że zdecydowanie tak.

Bank Millennium – czy jest bezpieczny?

Powstał w 1989 roku, ma 4 mln klientów i 103 mld zł aktywów. W 2022 roku jego sytuacja finansowa była mało stabilna, co potwierdzał niski wskaźnik TCR (-12,12%) i ROE (-15,15%). Agencja EuroRating wystawiła mu niską ocenę ratingową BB-, co wskazuje na negatywne perspektywy i wysokie ryzyko kredytowe. Sytuacja Banku Millennium z każdym miesiącem się jednak poprawia. W pierwszym kwartale 2023 roku osiągnął zysk netto 252,1 mln zł, a wskaźnik TCR wzrósł do 14.14%. 

Czy Bank Millennium jest bezpieczny? Wydaje się, że po chwilowym kryzysie bank ten wychodzi na prostą i obecnie nie jest zagrożony upadkiem.

Credit Agricole – czy to bezpieczny bank?

Bank z francuskim kapitałem. Jest obecny w Polsce od 2001 roku i ma w tej chwili około 1,72 mln klientów. W 2022 roku osiągnął zysk netto 42,2 mln zł. Credit Agricole stosuje liczne zabezpieczenia bankowości internetowej, m.in. szyfrowanie danych za pomocą technik kryptograficznych, token czy ponowną autoryzację w celu potwierdzenia transakcji.

Czy bank Credit Agricole jest bezpieczny? Zdecydowanie tak.

Czy Velo Bank jest bezpieczny?

Powstał w 2022 roku i obecnie jego głównym udziałowcem jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. VeloBank ma aktywa o wartości 42 mld zł, kredyty netto 21 mld zł oraz depozyty klientów w kwocie 39 mld zł. Planowana jest sprzedaż banku w 2024 roku.

Czy BOŚ Bank jest bezpieczny?

Powstał w 1991 roku. Jego głównym udziałowcem jest rządowa instytucja Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW). Wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) BOŚ Banku wyniósł w 2022 roku 6,7%, TCR 11,94%, a wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) 52,9%. Bank osiągnął zysk netto 128,24 mln zł, a jego aktywa wyniosły 22,01 mld zł.

Czy Santander Bank jest bezpieczny?

Powstał w 2001 roku, ma obecnie 5 mln klientów i 211 mld zł aktywów. W 2022 roku osiągnął wysoki wskaźnik TCR (27,69%) i wskaźnik rentowności aktywów (6,30%), natomiast niski odsetek kredytów zagrożonych (poniżej 5%). Zysk netto banku wyniósł w 2022 roku 2,8 mld zł i wzrósł w ujęciu rocznym o 365%. 

Czy Santander jest bezpiecznym bankiem? Jak najbardziej. Znalazł się on na liście bezpiecznych banków EuroRating – otrzymał ocenę A-, która wskazuje stabilną sytuację.

Czy Bank Nowy jest bezpieczny?

Powstał w 2019 roku. W 2002 roku osiągnął zysk netto 50 075 758 zł, a suma aktywów wyniosła 655 243 650 zł. Współczynnik wypłacalności to 13,63%.

Czy Toyota Bank jest bezpieczny?

Bank z niemieckim kapitałem, obecny w Polsce od 2000 roku. W ostatnim roku obrotowym zanotował dobre wyniki finansowe. Rentowność brutto wyniosła 33%, zwrot kapitału własnego 10,6%, a wskaźnik poziomu kosztów (koszty/przychody) 67%.

Czy Bank Spółdzielczy jest bezpieczny?

Bank Polskiej Spółdzielczości powstał w 2002 roku i jest największym bankiem spółdzielczym w Polsce. W 2022 roku BPS osiągnął współczynnik TCR 21,25%, a udział złych kredytów wyniósł 11,1%.

Czy Bank Pocztowy jest bezpieczny?

Został założony w 1990 roku, a jego głównymi akcjonariuszami są spółki kontrolowane przez Skarb Państwa – PKO BP i Poczta Polska. Bank Pocztowy ma obecnie stabilną sytuację finansową, co potwierdza ocena BB w rankingu bezpiecznych banków EuroRating. W 2022 roku zysk netto banku wyniósł najwięcej w jego dotychczasowej historii – 105 mln zł, a wynik finansowy brutto 135,5 mln zł. Wysoką wartość (30,66%) osiągnął także wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE). Wskaźnik koszty/dochody C/I wyniósł 52,2%.