Ubezpieczenie pomostowe: wniosek i zwrot ubezpieczenia pomostowego

Jeśli finansujesz zakup mieszkania przez kredyt hipoteczny, na mocy przepisów z 2022 roku możesz odzyskać nawet parę tysięcy złotych, doliczonych do raty kredytu. Chodzi oczywiście o dodatkowy koszt ubezpieczenia pomostowego kredytu hipotecznego, które kredytobiorca opłaca do czasu wpisu nieruchomości do księgi wieczystej (ustanowienia hipoteki). Jak starać się o zwrot kosztów ubezpieczenia pomostowego?

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• jak odzyskać zwrot kosztów za ubezpieczenie pomostowe
• czy potrzebny jest wniosek o zwrot ubezpieczenia pomostowego
• co to jest ubezpieczenie pomostowe

Czym jest ubezpieczenie pomostowe przy kredycie hipotecznym?

Ubezpieczenie pomostowe jest kluczowym elementem w procesie zabezpieczania kredytu hipotecznego. Opłaca się je od podpisania umowy kredytu do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej. Stanowi ono nie tylko formalność, ale istotny czynnik wpływający na finansową stronę zaciągniętego zobowiązania. Kiedy bank udziela kredytu hipotecznego, potrzebuje solidnego zabezpieczenia, aż do momentu, kiedy hipoteka zostanie oficjalnie zapisana w księdze wieczystej. Proces ten może zająć od kilku tygodni do miesięcy. 

Planujesz zakup nieruchomości? Sprawdź, jak obliczyć i zwiększyć swoją zdolność kredytową

W okresie oczekiwania, kredytobiorca zobowiązany jest do zakupu ubezpieczenia pomostowego, co podnosi łączną kwotę kredytu. Jest to sposób dla banku na zabezpieczenie się przed ryzykiem nieotrzymania spłaty kredytu, zanim hipoteka zostanie zarejestrowana. W praktyce, koszty ubezpieczenia pomostowego pokrywa kredytobiorca, co bank może realizować poprzez tymczasowe podniesienie marży kredytowej lub naliczanie osobnej składki ubezpieczeniowej.

Ile wynosi ubezpieczenie pomostowe?

W przypadku marży może ona wzrosnąć nawet o 0,5 do 2 punktów procentowych, co przekłada się na wyższą ratę kredytu hipotecznego na początkowym etapie spłaty. Natomiast odrębna składka ubezpieczeniowa jest ustalana przez bank i pobierana miesięcznie, co dodatkowo obciąża budżet kredytobiorcy. Całkowity koszt ubezpieczenia pomostowego może się różnić w zależności od banku, wpływając na ostateczne warunki finansowe kredytu hipotecznego.

Zwrot ubezpieczenia pomostowego przez bank

Kredytobiorcy mają powody do optymizmu, gdyż Ministerstwo Sprawiedliwości opracowało nowelizację prawa, która otwiera drogę do pełnych zwrotów za ubezpieczenie pomostowe. Ta zmiana w ustawie o kredycie hipotecznym została formalnie zatwierdzona przez Prezydenta i weszła w życie 17 września 2022 roku. Dotyczy zarówno nowych umów kredytowych zawartych od tego dnia, jak i pewnych umów podpisanych wcześniej. Kluczowym warunkiem otrzymania zwrotu ubezpieczenia pomostowego jest fakt, że wpis hipoteki do księgi wieczystej nie mógł zostać dokonany przed 17 września 2022 roku.

Osoba, która wzięła kredyt hipoteczny w czerwcu 2022 roku i czekała na wpis do księgi wieczystej aż do 30 września, kwalifikuje się do otrzymania zwrotu całej kwoty wpłaconej na ubezpieczenie pomostowe. W przypadku, gdy decyzja o wpisie została wydana przed wejściem w życie ustawy, czyli przed 17 września 2022 roku, nawet jeśli był to dzień wcześniej, bank nie ma obowiązku dokonania zwrotu. Ponadto, w sytuacji, gdy sąd odrzuci wniosek o wpis do księgi wieczystej, kredytobiorca również nie otrzyma zwrotu opłaty za ubezpieczenie pomostowe.

Zwrot kosztów ubezpieczenia pomostowego - czy potrzebny wniosek?

Na mocy nowych przepisów, banki mają obowiązek zwracać opłaty za ubezpieczenie pomostowe w ciągu 60 dni od zarejestrowania hipoteki w księdze wieczystej. Możliwe są dwie formy zwrotu:

• bezpośredni przelew na konto bankowe kredytobiorcy,
• zaliczenie zapłaconych środków na poczet spłaty kredytu.

Chociaż ustawa przedstawia te opcje, nie precyzuje, kto decyduje o sposobie zwrotu ubezpieczenia pomostowego – czy wybór należy do kredytobiorcy, czy banku. Wydaje się, że w sytuacji braku wyraźnych ustaleń w umowie kredytowej, to kredytobiorca powinien mieć możliwość wyboru, składając odpowiedni wniosek bezpośrednio w banku lub za pośrednictwem bankowości internetowej.

Ubezpieczenie pomostowe: podsumowanie

W świetle nowych regulacji prawnych dotyczących ubezpieczenia pomostowego przy kredycie hipotecznym, kredytobiorcy stają przed realną możliwością odzyskania znaczących kwot, które zostały włączone do rat kredytowych. Ruch ten, chociaż może wydawać się małym krokiem w kierunku sprawiedliwości finansowej, ma szersze implikacje zarówno dla indywidualnych kredytobiorców, jak i dla całego sektora bankowego.

Dla kredytobiorców zwrot kosztów ubezpieczenia pomostowego jest nie tylko ulgą finansową, ale również formą rekompensaty za trudności i niepewność związane z procesem zakupu nieruchomości. Jest to wyraz uznania dla cierpliwości i wytrwałości, jaką musieli wykazać w oczekiwaniu na formalizację swojej hipoteki. Poza aspektem finansowym możliwość zwrotu tych środków stanowi również pewnego rodzaju potwierdzenie, że system prawny jest w stanie reagować na zmieniające się okoliczności i wprowadzać rozwiązania korzystne dla konsumentów.

Z punktu widzenia banków, nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym jest zachętą do przemyślenia własnych polityk i procedur. Chociaż ubezpieczenie pomostowe było postrzegane jako niezbędne zabezpieczenie, aktualne przepisy skłaniają instytucje finansowe do poszukiwania bardziej zrównoważonych metod oceny ryzyka. Banki, które będą w stanie oferować korzystne warunki przy jednoczesnym zachowaniu wysokiego poziomu bezpieczeństwa transakcji, zyskają przewagę konkurencyjną oraz zaufanie klientów.

Jednocześnie, zmiana ta podkreśla znaczenie transparentności i uczciwości w relacjach między bankami a ich klientami. Przepisy te nie tylko chronią kredytobiorców przed nadmiernymi obciążeniami finansowymi, ale również promują kulturę odpowiedzialności i zaufania, które są fundamentem zdrowego systemu bankowego.