Kredyt hipoteczny a ryczałt 2023

Zmiany wprowadzone przez Polski Ład sprawiły, że coraz więcej przedsiębiorców decyduje się na ryczałt od przychodów ewidencjonowanych. Ta uproszczona forma ewidencji działalności jest kusząca, ale pojawia się w związku z nią dość dużo pytań. Co, kiedy przedsiębiorca chce zaciągnąć kredyt hipoteczny? Ryczałt w 2023 roku z pewnością dla wielu firm może być korzystnym rozwiązaniem w kontekście podatków, ale czy umożliwia pozyskanie kredytu hipotecznego? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym artykule.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• jaki wpływ ma ryczałt na decyzję kredytową,
• jak banki traktują wnioski ryczałtowców,
• jakie dokumenty należy przedłożyć w procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny na ryczałcie.

Czy bank udzieli kredytu hipotecznego na ryczałcie?

Nie od dziś wiadomo, że banki podchodzą z rezerwą do przedsiębiorców, którzy chcą sięgnąć po kredyt hipoteczny. Może pojawić się pytanie, czy na ryczałcie można dostać kredyt hipoteczny. Każdy bank może wymagać spełnienia innych warunków, dlatego warto się z nimi zapoznać, aby uniknąć przykrych niespodzianek. Ryczałt a kredyt hipoteczny w 2023 roku jest zagadką dla wielu przedsiębiorców. Mimo wszystko jest jednak możliwość udzielenia przez bank kredytu hipotecznego nawet dla osób rozliczających się w oparciu o ryczałt.

Zdolność kredytowa a kredyt hipoteczny na ryczałcie 2023

Zdolność kredytowa, którą uzyskasz, jeśli Twoja działalność opiera się na ryczałcie, może być inna w każdej instytucji bankowej. Banki wyliczając zdolność kredytową takich przedsiębiorców, przyjmują od 25 do 80% przychodu jako dochód. Jeśli więc wykażesz w banku, że Twój miesięczny przychód sięga średnio 10 tys. zł, jeden bank może wyliczyć Twój dochód na poziomie 2,5 tys. zł a inny na poziomie 8 tys. zł. Różnica może być więc ogromna.

Na zdolność kredytową mogą mieć wpływ również takie czynniki jak:

• Kod PKD wykonywanej działalności – niektóre banki mogą posiadać tzw. czarną listę kodów PKD, a więc przedsiębiorców, którzy nie będą mogli starać się o kredyt hipoteczny. Chodzi o branże z dużym ryzykiem np. gastronomiczna lub turystyczna.
• Stawka ryczałtu – im wyższa stawka ryczałtu, tym lepsze warunki wyliczenia zdolności można uzyskać.
• Analiza różnego okresu przychodów – jeden bank może wziąć pod uwagę ostatni rok, a inny ostatnie 2 lata prowadzenia działalności.

Chcąc obliczyć zdolność kredytową działalności opartej o ryczałt, wykorzystaj kalkulator kredytu hipotecznego. Pamiętaj, że takie wyliczenia mają charakter jedynie informacyjny. Wysokość zdolności kredytowej w różnych bankach może się różnić od siebie.

Jakie dokumenty przygotować wnioskując o kredyt hipoteczny na ryczałcie?

Wnioskowanie o kredyt hipoteczny związane jest z dostarczeniem określonych dokumentów. Przedsiębiorca prowadzący działalność opartą na ryczałcie, powinien przede wszystkim dostarczyć:

• Deklarację PIT-28 za ubiegły rok – czasem banki mogą żądać dokumentów z dwóch ostatnich lat.
• Ewidencja sprzedaży za aktualny i ubiegły rok.
• Zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS-ie i Urzędzie Skarbowym.
• Dokumenty dotyczące kredytowanej nieruchomości – np. pozwolenie na budowę, umowę przedwstępną ze sprzedającym, umowę z deweloperem czy odpis z księgi wieczystej.

Jak wziąć kredyt hipoteczny na ryczałcie 2023?

Chcąc uzyskać kredyt hipoteczny na ryczałcie, musisz wiedzieć, że będziesz obsługiwany w ten sam sposób, jak inni klienci danego banku. Poniżej znajdziesz poszczególne kroki, które przeprowadzą Cię przez proces zaciągania kredytu.

1. Wybierz bank, w którym możesz mieć największe szanse na wzięcie kredytu hipotecznego. Warto skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego, który weźmie pod uwagę wstępne kryteria banków i porówna je z Twoją sytuacją finansową.
2. Zbierz niezbędne dokumenty i przystąp do złożenia wniosku kredytowego. Bank poinformuje Cię, czego dokładnie od Ciebie potrzebuje. Z pewnością będzie potrzebne przedłożenie zaliczek do US i potwierdzenie wpłat składek do ZUS-u, a także PIT-28 za ubiegły rok.
   Bank może poprosić Cię o dodatkowe wyjaśnienia i dokumenty. Zdarza się to najczęściej, kiedy instytucja ma jakieś wątpliwości.
3. Podpisz umowę kredytową w banku. Zanim to jednak zrobisz, dokładnie ją przeczytaj! W przypadku wątpliwości zawsze poproś o wyjaśnienie.
   Poczekaj na przelew środków na konto Twoje – w przypadku budowy domu przez Ciebie lub na konto sprzedającego nieruchomość – jeśli ją kupował.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny na ryczałcie: podsumowanie

Nie da się jednoznacznie określić kosztu kredytu hipotecznego na ryczałcie. Należy wziąć jednak pod uwagę, że ogólne koszty kredytowania wzrosły od 2022 roku, co przełożyło się na wysokie raty. Jeśli chcesz wyliczyć, ile mniej więcej wyniesie Cię kredyt hipoteczny w oparciu o ryczałt, wykorzystaj kalkulator kredytów hipotecznych.