Kredyt dla obcokrajowca z kartą czasowego pobytu i bez: jak dostać kredyt hipoteczny, gotówkowy lub pożyczkę m.in. dla Ukraińców?

W Polsce mieszka wielu obcokrajowców, którzy chcieliby uzyskać na miejscu kredyt hipoteczny lub pożyczkę gotówkową w banku. Zainteresowani są zwłaszcza Ukraińcy, którzy stanowią największą grupę imigrantów w naszym kraju. Czy kredyt dla Ukraińców bez karty pobytu jest w ogóle możliwy? Jak wygląda pożyczka dla obcokrajowca? Czy banki oferują pożyczki online dla obcokrajowców? Sprawdzamy!

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• czy można uzyskać kredyt hipoteczny dla Ukraińców w Polsce,
• czy da się otrzymać pożyczkę online na kartę pobytu,
• czego wymagają banki przy pożyczkach dla obcokrajowców.

Hipoteka dla Ukraińców. Czy obcokrajowiec może uzyskać kredyt hipoteczny?

Większość banków pozwala obcokrajowcom zaciągnąć kredyt w Polsce. O finansowanie mogą ubiegać się zwłaszcza osoby, które mają polskie obywatelstwo, numer PESEL, a także są zameldowane i pracują lub prowadzą działalność gospodarczą w naszym kraju. Kredyt na mieszkanie w strefie nadgranicznej wymaga uzyskania zgody Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji (MSWiA).

Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego kredytobiorcy mogą w Polsce uzyskać kredyt wyłącznie w tej samej walucie, w której uzyskują przeważającą część dochodów. Większość polskich banków udziela cudzoziemcom jedynie kredytu hipotecznego w złotych. Tylko nieliczne pozwalają zaciągnąć kredyt w innych walutach - najczęściej euro. Zazwyczaj wiąże się to z krótszym maksymalnym okresem, na jaki można wziąć kredyt hipoteczny dla obcokrajowca. Nie ma możliwości, aby kredyt dla Ukraińców Polsce został przyznany w hrywnach.

Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca z kartą czasowego pobytu i stałego pobytu

Jeśli cudzoziemiec ma polskie obywatelstwo i numer PESEL, bank traktuje go na równi z klientami, którzy są rodowitymi Polakami. Pozostałe osoby mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny w naszym kraju pod warunkiem, że mają kartę pobytu. Niektóre banki wymagają, aby była to karta stałego pobytu, w tym PKO BP. Tylko w niektórych instytucjach można wziąć kredyt hipoteczny dla obcokrajowca z kartą czasowego pobytu. Zazwyczaj bank przyzna w takim przypadku kredyt dla cudzoziemca pod warunkiem, że jest ona ważna jeszcze przez co najmniej 12 miesięcy. Hipoteczna pożyczka dla obcokrajowca bez karty pobytu nie będzie możliwa.

Kredyt dla Ukraińców a zakup nieruchomości

Cudzoziemiec, który jest obywatelem Ukrainy lub innego państwa, które nie należy do Europejskiego Obszaru Gospodarczego, może kupić w Polsce dom lub działkę jedynie po uzyskaniu zezwolenia MSWiA. Wymóg jego uzyskania nie dotyczy zakupu mieszkań, a także obcokrajowców, którzy przebywają na terenie Polski dłużej niż 5 lat na pobyt stały. Zezwolenia nie muszą mieć także cudzoziemcy, jeśli są małżonkami obywatela naszego kraju – pod warunkiem, że mieszkają na terenie RP przez minimum 2 lata od otrzymania karty stałego pobytu.

Zdolność kredytowa obcokrajowców

Bank przyzna kredyt hipoteczny dla obcokrajowca wyłącznie osobie, która ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Oceni ją w analogiczny sposób jak w przypadku polskich klientów. Przede wszystkim cudzoziemiec musi mieć stałe źródło dochodów – najlepiej umowę o pracę na czas nieokreślony. Elementem analizy jest również wiek kredytobiorcy, jego wykształcenie, stan cywilny czy liczba dzieci. Bank sprawdzi także kredyty i inne aktualne zobowiązania wnioskodawcy – każde z nich obniża jego zdolność kredytową. Podda też ocenie historię kredytową obcokrajowca – w przypadku obywateli Ukrainy będą to zwłaszcza bazy Ukrainian Bureau of Credit Histories i International Bureau of Credit Histories. Stanowią one odpowiedniki polskich rejestrów BIK czy KRD.

Hipoteczny kredyt dla obcokrajowca: wymagane dokumenty

Aby uzyskać kredyt hipoteczny dla obcokrajowca w Polsce, należy przedstawić bankowi wszystkie dokumenty, które służą weryfikacji wnioskodawcy i jego zdolności kredytowej.

Cudzoziemiec powinien skompletować m.in. następujące dokumenty:

• ważny paszport,
• karta pobytu na pobyt stały lub czasowy (w zależności od wymagań banku),
• zaświadczenie o zatrudnieniu oraz źródle i wysokości dochodów,
• wyciąg z rachunku bankowego – w celu potwierdzenia dochodów,
• roczne rozliczenie podatkowe za poprzedni rok,
• raport z zagranicznego biura informacji kredytowej,
• zaświadczenie o nadaniu numeru PESEL,
• zezwolenie MSWiA na zakup nieruchomości w Polsce – jeśli dotyczy.

Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest ustanowienie hipoteki na nieruchomości, do której obcokrajowiec ma prawo własności. Niezbędna jest m.in. następująca dokumentacja:

• akt notarialny,
• odpis z księgi wieczystej,
• operat szacunkowy wykonany przez rzeczoznawcę.

Aby zaciągnąć kredyt dla cudzoziemca w Polsce, trzeba też wykupić ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych nieszczęśliwych zdarzeń.

Wkład własny cudzoziemca, który stara się o kredyt hipoteczny

Hipoteczny kredyt dla obcokrajowca wymaga wniesienia wkładu własnego w takiej samej wysokości jak w przypadku, gdy klientem banku jest Polak. Banki wymagają zazwyczaj minimum 10-20% wartości nieruchomości. Oczywiście niemożliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego dla Ukraińców bez wkładu własnego.

Koszty kredytu dla cudzoziemców w Polsce

Koszty finansowania związane z kredytem hipotecznym dla obcokrajowców powinny być identyczne jak w przypadku obywateli Polski. Rata składa się z części kapitałowej, oprocentowania oraz marży banku. Dodatkowo bank może naliczać różne opłaty i prowizje, m.in. za:

• rozpatrzenie wniosku,
• udzielenie kredytu,
• wydłużenie okresu spłaty,
• zmianę warunków do umowy i sporządzenie aneksu,
• wcześniejszą spłatę,
• wydanie opinii bankowej,
• wydanie zaświadczenia o historii zadłużenia lub wysokości spłaty,
• zmianę waluty,
• wakacje kredytowe.

Kredytobiorca może zmniejszyć koszty finansowania, jeśli skorzysta z innych produktów, które bank ma w swojej ofercie, np. konta osobistego czy nieobowiązkowych ubezpieczeń. Często pozwala to obniżyć marżę, prowizje lub oprocentowanie.

Obcokrajowiec będzie musiał dodatkowo zapłacić za przetłumaczenie na język polski wszystkich dokumentów, których wymaga bank. Powinny one zostać przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego.

Pożyczka dla cudzoziemca: inne formy finansowania

Oczywiście kredyt hipoteczny to tylko jedna z dostępnych form wsparcia bankowego – choć zazwyczaj najbardziej pożądana. Jednak nie zawsze chodzi i zakup nieruchomości. Czasami obcokrajowcy potrzebują mniejszej pożyczki, którą łatwo zdobyć. Jakie są możliwości?

Pożyczka online dla Ukraińców i innych obcokrajowców to zwykle najłatwiejsze i najszybsze rozwiązanie. Zazwyczaj, aby uzyskać pożyczkę online dla obcokrajowca, konieczne jest bycie klientem banku. W innym przypadku formalności należy dokonać w placówce. 

Jak otrzymać pożyczkę gotówkową, będąc cudzoziemcem? Pożyczka online dla Ukraińców bez karty pobytu nie jest możliwa, jednak – ze względu na dużo krótszy czas kredytowania – w większości banków nie będzie potrzebna karta stałego pobytu. Wymagania, które trzeba spełnić to przede wszystkim odpowiednia zdolność kredytowa i stałe dochody. Niektóre banki wymagają też, aby wnioskujący o kredyt obcokrajowiec przebywał legalnie w Polsce od co najmniej 12 miesięcy oraz był zatrudniony od minimum pół roku.

Pożyczka gotówkowa dla obcokrajowca to wygodna opcja przede wszystkim dzięki mniejszej ilości formalności oraz mniejszym wymaganiom. Ma jednak swoje minusy. Do głównych należą: niższa suma kredytu, krótszy czas na spłatę oraz wyższy koszt kredytowania.

Hipoteka i kredyt gotówkowy dla obcokrajowca: trudności

Obcokrajowcy starający się o kredyt lub pożyczkę w Polsce mogą napotkać różnorodne trudności i wyzwania. Jednym z głównych problemów może być brak historii kredytowej w Polsce, co może stanowić przeszkodę w uzyskaniu korzystnych warunków finansowania – choć tak naprawdę banki skorzystają z Ukrainian Bureau of Credit Histories i International Bureau of Credit Histories, więc nie powinny mieć problemu z potwierdzeniem zdolności kredytowej. 

Ponadto trudnością jest samo skompletowanie dokumentów. Tak naprawdę nie ma możliwości założenia nawet konta dla obcokrajowca bez karty pobytu. Co więc całkiem logiczne – na kredytowanie mogą liczyć tylko te osoby, które mają odpowiedni dokument.

Dodatkowym utrudnieniem może być nieznajomość języka polskiego oraz specyfiki polskiego systemu finansowego, co może sprawić trudności w porozumiewaniu się z bankami i zrozumieniu warunków umowy. 

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki, zaleca się dokładne zbadanie warunków oferty. Warto szczegółowo przeanalizować wysokość oprocentowania, wszelkie opłaty i prowizje, okres spłaty oraz wszelkie dodatkowe warunki umowy. Ewentualne skorzystanie z pomocy specjalistów, którzy mają doświadczenie w branży finansowej, może być niezwykle pomocne. Tacy eksperci mogą udzielić fachowej porady, pomóc w zrozumieniu szczegółów umowy oraz wesprzeć w procesie aplikacyjnym i ewentualnych negocjacjach z instytucjami finansowymi. Dzięki ich wsparciu można uniknąć nieporozumień oraz podjąć świadomą decyzję finansową, dopasowaną do indywidualnych potrzeb i możliwości.

Kredyt i pożyczka na kartę pobytu: oferta banków

Wiemy już, że kredyt bez karty pobytu jest raczej niemożliwy, ale z kartą już jak najbardziej. W zależności od tego, czy chodzi o kredyt hipoteczny, czy o szybką gotówkę dla Ukraińców, oferty i wymagania nieco się różnią. Jak wyglądają oferty największych banków w Polsce?

PKO BP konto dla obcokrajowca i opcje kredytowania

Polska strona banku PKO ma swoją wersję w języku ukraińskim, co jednoznacznie wskazuje na to, że instytucja jest otwarta na udzielanie kredytów obywatelom Ukrainy. Do złożenia wniosku o kredyt wymagana jest jednak karta stałego pobytu.

PKO BP oferuje kredyt hipoteczny „Własny Kąt”. Kredyt wymaga jedynie 10% wkładu własnego i można go spłacać przez maksymalnie 35 lat. Alternatywna pożyczka gotówkowa w PKO BP pozwala uzyskać od 1500 zł do 300 000 zł na okres do 24 miesięcy, a środki mogą być dostępne w kilka minut po akceptacji umowy. Jest to forma kredytu online dla Ukraińców – a więc bez wychodzenia z domu.

Santander kredyt dla obcokrajowca

W przypadku pożyczki dla Ukraińców online Santander wymaga karty pobytu na czas nieokreślony lub określony – ale dłuższy o minimum 2 miesiące niż okres kredytowania. Pożyczka może opiewać na kwotę do 150 000 zł. Spłata jest możliwa w okresie od 3 do 120 miesięcy.

Santander oferuje też kredyt hipoteczny na 30 lat, pokrywający do 90% wartości nieruchomości, z możliwością spłaty w ratach równych lub malejących. Do 30% środków można przeznaczyć na dowolne cele niemieszkaniowe.

Szybka pożyczka dla Ukraińców w Alior Banku

Alior Bank, aby udzielić pożyczki online dla Ukraińca, wymaga przede wszystkim udokumentowania stałego pobytu na terytorium Polski (karta pobytu), zamieszkania i zameldowania stałego bądź czasowego w Polsce oraz – co do zasady – wykazanie uzyskiwania dochodów w Polsce (wyjątek stanowią np. marynarze i kierowcy międzynarodowi). 

Kredyt „Megahipoteka” oferuje okres kredytowania do 35 lat z minimalnym wkładem własnym 10%. Umożliwia zawieszenie spłaty na 6 miesięcy w roku oraz spłatę w złotówkach lub euro. Oprocentowanie jest okresowo stałe przez 5 lat.

Pożyczka gotówkowa wynosi do 200 tys. zł z maksymalnym okresem spłaty 10 lat.

Millennium kredytowe raty dla obcokrajowców

Aby otrzymać kredyt w banku Millennium wymagana jest karta pobytu. Ważność karty to minimum 12 miesięcy. Wskaźnik Loan-to-Value (LTV), czyli stosunek wysokości kredytu do wartości nieruchomości, nie może przekraczać 60% dla klientów uzyskujących dochody za granicą. Dochody muszą pochodzić z umowy o pracę i być przelewane na konto bankowe.

Bank Millennium oferuje kredyt hipoteczny z maksymalnym okresem spłaty do 35 lat i minimalnym wkładem własnym od 10%. Dodatkowo możliwe jest uzyskanie pożyczki od 5000 do 40 000 zł bez prowizji za jej udzielenie. Wniosek można złożyć również przez internet, a okres spłaty można rozłożyć nawet na 70 miesięcy.

Chwilówka dla obcokrajowców: produkty pozabankowe

W przypadku trudności z uzyskaniem kredytu w tradycyjnych bankach obcokrajowcy mogą rozważyć alternatywne opcje finansowania oferowane przez instytucje pozabankowe. Te firmy często mają mniej restrykcyjne wymagania dotyczące dokumentacji oraz zdolności kredytowej, co może być korzystne dla osób z ograniczonymi możliwościami finansowymi lub historią kredytową. Jednak należy pamiętać, że kredyty udzielane przez instytucje pozabankowe mogą być obarczone wyższymi kosztami i bardziej rygorystycznymi warunkami spłaty, dlatego zawsze należy dokładnie zbadać ofertę przed podjęciem decyzji. Osoby zainteresowane takim rozwiązaniem powinny również upewnić się, że instytucja, z którą zamierzają współpracować, działa legalnie i zgodnie z obowiązującymi przepisami finansowymi w Polsce.

Kredyt dla obcokrajowca z kartą czasowego pobytu i bez karty: podsumowanie

Wiesz już, że kredyt dla obcokrajowca bez karty pobytu jest niemożliwy. Jeśli jednak cudzoziemiec ma taką kartę – otwierają się przed nim możliwości wsparcia finansowego przez polskie banki. I wcale nie musi korzystać z chwilówki dla obcokrajowców, ale z „pełnoprawnego” kredytu hipotecznego lub pożyczki gotówkowej. Obywatele Ukrainy i innych państw spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego powinni także upewnić się, czy potrzebują zezwolenia na zakup nieruchomości w Polsce.