Kredyt hipoteczny na mieszkanie dla singla 2023

Wiele osób uważa, że kredyt hipoteczny dla singla jest ciężki lub wręcz niemożliwy do uzyskania. Nic bardziej mylnego. Coraz więcej osób nie czeka z decyzją o zakupie nieruchomości na znalezienie drugiej połówki i decyduje się na samodzielny kredyt. Jakie warunki trzeba spełniać, aby go otrzymać i jak polepszyć swoją zdolność kredytową?

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• czy kredyt dla singla jest możliwy,
• jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt na mieszkanie dla singli,
• jak oceniana jest zdolność kredytowa,
• czy kredyt na mieszkanie dla singla wymaga wkładu własnego,
• jakie są możliwości kredytowania dla singli w 2023 roku.

Model życia młodych osób w Polsce ulega zmianie. Jak wskazują statystyki, single stanowią 22,7 proc. ogółu krajowej populacji. Rośnie także ich udział w rynku nieruchomości. Eksperci przewidują, że do 2030 roku liczna jednoosobowych gospodarstw domowych ma powiększyć się aż o 23,4 proc. Czy takie osoby mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytowania, czy wręcz przeciwnie? Jak otrzymać kredyt hipoteczny dla singla w 2023 roku? Przedstawiamy krótki poradnik.

Kredyt mieszkaniowy dla singli – czy jest możliwy?

Kredyt hipoteczny dla singli jest możliwy, o ile spełni warunki narzucone przez bank. Osoby, które decydują się na samodzielny kredyt, muszą jednak liczyć się ze znacznie bardziej skomplikowaną procedurą niż w przypadku kredytów dla małżeństw lub par. Ma to związek z większym ryzykiem, które wiąże się z udzieleniem finansowania jednej osobie.

Sytuacje komplikują także się inflacja oraz brak decyzji o zmniejszeniu głównych stóp procentowych, co może obniżać zdolność do spłaty zobowiązania. Osoby, które planują zakup pierwszej nieruchomości, mogą jednak skorzystać z atrakcyjnych warunków finansowania w ramach rządowego programu „Bezpieczny kredyt 2 procent".

Jakie warunki banku trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny dla singla?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny dla jednej osoby, trzeba spełnić konkretne warunki. Część z nich różni się od tych, z którymi mamy do czynienia w przypadku kredytów dla małżeństw, cześć pozostaje taka sama. Aby uzyskać finansowanie na zakup nieruchomości, wnioskodawca musi:

• być osobą pełnoletnią, czyli mieć ukończone 18 lat,
• być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej,
• mieszkać na terenie Polski,
• posiadać ważny dowód osobisty,
• mieć odpowiednią zdolność kredytową,
• posiadać wymagany wkład własny,
• mieć dobrą historię w BIK,
• złożyć wniosek o kredyt w banku.

Te punkty od wielu lat są stałe dla każdego banku. W zależności od oferty instytucje mogą także wprowadzać dodatkowe kryteria związane z wiekiem, stażem pracy lub źródłem dochodów oraz wymagać zabezpieczenia kredytu w formie ubezpieczenia na życie lub innej polisy jak np. ubezpieczenie na wypadek utraty pracy lub zdrowia, które również będą stanowić część raty.

Kredyt na mieszkanie dla singla a zdolność kredytowa

O tym, czy odpowiedź banku będzie pozytywna lub negatywna decyduje przede wszystkim zdolność kredytowa danej osoby. W przypadku singla jego zdolność do spłaty zadłużenia oceniana jest na podstawie:

• Stanowiska i formy zatrudnienia – umowa na czas nieokreślony na pełen etat daje znacznie większe szanse na otrzymanie kredytu niż w przypadku umów cywilnoprawnych lub kontraktu B2B.
• Wysokości zarobków – wysokość i stabilność miesięcznego dochodu ma wpływ na decyzję banku.
• Miejsca zamieszkania – mieszkańcom dużych miast banki chętniej przyznają kredyty. Wynika to z faktu, że w większych ośrodkach miejskich łatwiej o szybkie znalezienie pracy w przypadku utraty stanowiska.
• Innych zobowiązań finansowych – jeśli wnioskodawca posiada inne zobowiązania jak kredyt, pożyczka lub karta kredytowa, może otrzymać kredyt na mniej korzystnych warunkach lub wcale. Na niekorzyść ewentualnego kredytobiorcy wpływa także zła historia w BIK, która obniża wiarygodność dłużnika w oczach banku.

Kredyt dla singla a wkład własny

Czy kredyt hipoteczny dla singla bez wkładu własnego jest możliwy? W regularnych procedurach bankowych samodzielni kredytobiorcy (podobnie jak pary i małżeństwa) są zobowiązani do przedstawienia 20 proc. wartości nieruchomości jako wkładu własnego. Jest to wartość regulowana przez przepisy prawa. Przeglądając oferty, możemy natknąć się także na sytuację, w której bank oferuje kredyt z 10-procentowym wkładem własnym. Wymaga wówczas wtedy najczęściej wykupienia ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego. Dla takich ofert charakterystyczna jest także większa marża.

Nowe warunki względem wkładu własnego wprowadza program „Bezpieczny kredyt 2 proc.". Zgodnie z jego regulaminem wkład własny beneficjenta nie może być wyższy niż 200 tys. zł oraz przekraczać kwoty stanowiącej 20 proc. całkowitych wydatków dla inwestycji, na którą został udzielony kredyt o zmiennej stopie procentowej i 30 proc. wydatków dla kredytów o stałej lub okresowo stałej stopie procentowej. 

Jeśli nie posiadamy wystarczających środków na wkład własny, możemy sprawdzić, czy kwalifikujemy się do programu „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”, w którym brakujący wkład własny jest objęty gwarancją BGK. Innym sposobem jest znalezienie żyranta kredytu lub pożyczka z innej instytucji finansowej lub od najbliższej rodziny.

Kredyt hipoteczny dla singla 2023

Jakie możliwości kredytowania mają single w 2023 roku? Na rynku istnieje wiele dostępnych rozwiązań, wiele zależy od kwoty, którą chcemy pożyczyć. Warto mieć świadomość, że nie wszystkie banki decydują się na udzielenie kredytu powyżej 500 tys. zł. osobie, która tworzy jednoosobowe gospodarstwo domowe. Ograniczenia względem kwoty wprowadzają także program „Bezpieczny kredyt 2 proc.", gdzie kwota finansowanie dla jednej osoby nie może przekraczać 500 tys. zł. 

Znalezienie odpowiedniego kredytu umożliwia szczegółowe przeglądanie ofert bankowych i zapoznanie się z warunkami umowy. Być może bank będzie wymagał dodatkowych zabezpieczeń, które znacznie zwiększą kwotę miesięcznej raty? Aby znaleźć odpowiednie rozwiązanie, warto przeanalizować swoją sytuację finansową oraz zapoznać się z rankingiem kredytów hipotecznych dla singla. W oszacowaniu potencjalnych kosztów pomoże także kalkulator finansowy. Wystarczy, że w formularzu online wpiszemy podstawowe dane dotyczące zarobków i sposobu zatrudnienia oraz informację o kwocie kredytu i okresie, na który chcemy zaciągnąć zobowiązanie. 

Kredyt hipoteczny dla singli: podsumowanie

Planujesz wziąć kredyt jako singiel? Upewnij się, że dysponujesz odpowiednim wkładem własnym oraz stać Cię na comiesięczną spłatę raty. W ocenie banku kluczowe znaczenie ma zdolność kredytowa, na którą wpływają źródło i wysokość zarobków, wkład własny oraz historia kredytowa. Bank może także zażądać wykupienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty w formie obowiązkowej polisy na życie lub ubezpieczenia od utraty pracy, które wpłyną na wysokość zobowiązania. Znalezienie odpowiedniej oferty ułatwi Ci kalkulator finansowy, w którym porównasz dostępne opcje kredytowania. Sprawdź także, czy możesz skorzystać z preferencyjnych opcji kredytowania w ramach programów  „Bezpieczny kredyt 2 proc.". i „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”.